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本報綜合消息 “國11條”出臺一周，茶余飯后便一片調(diào)控限價之聲。個人住房按揭貸款市場受眾目注視，大小商業(yè)銀行“各行其道”。據(jù)悉，1月中上旬所放房貸以 “消化存貨”為主。針對“國11條”房貸新政，大多數(shù)銀行已調(diào)整二套房首付成數(shù)，同時上調(diào)了各類房貸的利率優(yōu)惠；也有個別銀行乘勢爭奪市場，通過“變通”手段降低二套房貸首付成數(shù)、下調(diào)貸款利率，乘勢爭奪市場。一時間，市場呈現(xiàn)出多樣格局。
    “成數(shù)是關(guān)鍵”
    “國11條”新規(guī)與此前政策的最大差異，在于明確規(guī)定了二套房貸款首付最低四成，且改善型住房不再作為一個概念單獨提出，這在很大程度上消除了銀行在二套房認定上的可操作空間。
    筆者在調(diào)查中了解到，北京、上海、深圳三地大多數(shù)銀行在二套房首付比例上已經(jīng)嚴格執(zhí)行最低四成，部分銀行還對首套房首付比例做了調(diào)整。筆者以客戶身份咨詢北京某國有銀行客戶服務(wù)中心時，該行客服人員稱，該行首套房面積在90平米以下，仍可享受首付最低兩成，以及利率最低7折的優(yōu)惠，90平米以上的首套房首付則增至三成。
    不過也有銀行采取激進放貸政策，在二套房認定單位上進行 “變通”。深圳某大行信貸員就表示，該行可通過聯(lián)合署名方式進行變通。“聯(lián)合署名另一方需滿18周歲，名下無房產(chǎn)，聯(lián)名方甚至可以是購房人配偶，只要在婚姻狀況欄填 ‘未婚’就行”，該信貸員告訴筆者。
    鑒于各地區(qū)政府對安居房、經(jīng)濟適用房等也出臺過相應(yīng)的優(yōu)惠政策，商業(yè)銀行對此仍保持了支持力度。不過在“國11條”新規(guī)前提下，市場人士預(yù)期一季度個人住房按揭貸款投放相比去年都會比較嚴苛。
    據(jù)了解，同一地區(qū)的商業(yè)銀行的政策實施口徑通常會保持一致，但有些樓盤也可能整體有利率優(yōu)惠，“實際上房市新政最主要的問題是首付問題，因為取消了改善性住房一說，也即只要是第二套房均以二套房標準繳納首付”。在業(yè)內(nèi)人士看來，首付才是問題的核心，而利率則不是關(guān)鍵問題，因為利率本來便要市場化。
    利率參照風(fēng)險定價
    與首付比例相比，房貸利率的操作空間更大，銀行間的差異也由此凸顯。
    “國11條”中規(guī)定，貸款利率嚴格按照風(fēng)險定價。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，深圳四大行中有兩家的某支行仍能申請到二套房7折利率優(yōu)惠，而一家股份制商業(yè)銀行支行則表示即使首套房也很難申請到7折利率，不管首套房、二套房均按照基準利率。
    總部設(shè)在深圳的深發(fā)展接受采訪時表示，首套房或是二套房并非其評價利率的唯一標準，而是在客戶方面會從客戶自身資質(zhì)、還款能力、信用記錄等方面進行評估，同時對于客戶所購房產(chǎn)的性質(zhì)、用途和價格也會有全方位的考量。再根據(jù)評估的具體結(jié)果進行利率方面優(yōu)惠的考慮。
    有業(yè)內(nèi)人士認為，二套房貸按風(fēng)險實施定價，而不是一刀切地要求為基準利率的1.1倍。如果各家銀行在利率方面自行定價的空間不斷擴大，利率價格競爭仍將延續(xù)。 （張曉菲）